Estos planes permiten ofrecer al cliente una solución financiera adaptada a su edad, de forma que el gestor va adecuando la cartera de inversiones al horizonte temporal que resta hasta la jubilación del partícipe.
Bankia ha lanzado tres planes de pensiones, enfocados a tres generaciones distintas: los nacidos en las décadas de los 60, los 70 y los 80, bajo las denominaciones comerciales de ‘Bankia Soy de los 60’, ‘Bankia Soy de los 70’ y ‘Bankia Soy de los 80’.
“De esta forma el cliente solo tiene que elegir el Plan Vive de su generación y despreocuparse de su gestión, dado que estos planes van ajustando a la baja el riesgo de la cartera según se acerca el vencimiento del producto, es decir, la edad de jubilación del cliente” comenta Pablo Hernández, director comercial de Bankia AM.
El ‘Bankia Soy de los 60’ tiene su horizonte de inversión fijado en el 2030 y en una distribución teórica inicial su cartera estaría compuesta por un 40% de renta variable, 45,5% de renta fija y un 11,5% en inversiones alternativas.
El ‘Bankia Soy de los 70’ tiene su horizonte de inversión fijado en el 2040 y en una distribución teórica inicial su cartera estaría compuesta por un 60% de renta variable, 30% de renta fija y un 7% en inversiones alternativas.
El ‘Bankia Soy de los 80’ tiene su horizonte de inversión fijado en el 2050 y en una distribución teórica inicial su cartera estaría compuesta por un 70% de renta variable, 20% de renta fija y un 7% en inversiones alternativas.
Gestión proactiva
Todas las carteras teóricas anteriores se completan con un 3% de activos en liquidez. En todo caso, la distribución real dependerá en cada momento de las perspectivas del mercado, ya que los productos serán gestionados de forma proactiva y su cartera se adaptará en todo momento a los movimientos y expectativas que se den en los distintos mercados financieros, además del plazo que reste hasta su horizonte temporal.
“La planificación financiera nos alienta a asumir un mayor riesgo y por tanto aspirar a una mayor rentabilidad cuanto mayor es el horizonte temporal, para ir rebajando dicha exposición a medida que se reduce el tiempo a vencimiento”, afirma Adriano de la Rubia, director de Marketing de Clientes de Bankia.
“Pensamos que estos planes son comercialmente sencillos de explicar y de entender por el cliente. Muy en línea con el posicionamiento de Bankia, al evolucionar del asesoramiento sobre el producto al asesoramiento sobre las necesidades del cliente. Con los ‘Planes Vive’ convertimos una gama de productos en un servicio integral a aquellas personas que quieren ahorrar para cuando se jubilen”, añade De la Rubia.
